Banca Naţională a României (BNR) intenţionează să reducă riscurile care apar în prezent în acordarea de împrumuturi persoanelor fizice.
Proiectul de modificare a Regulamentului nr. 3/2007, privind limitarea riscului la creditele destinate persoanelor fizice, este supus dezbaterii publice până la data de 16 iulie. Proiectul prevede că acordarea împrumuturilor va trebui să ia în considerare concluziile analizei de risc. În acelaşi timp, băncile vor trebui să îşi organizeze activitatea de creditare astfel încât să separe funcţia de analiză a riscului de credit şi monitorizare a expunerii, de funcţia de promovare şi vânzare a produselor de creditare. Totodată, băncile vor fi obligate să analizeze capacitatea de rambursare a clienţilor pe baza unui nivel al veniturilor certe cu caracter de permanenţă. Prin excepţie, băncile vor putea lua în calcul niveluri ale veniturilor ce depăşesc cu mai mult de 20% veniturile declarate fiscal în anul anterior, numai după obţinerea de la client a documentelor justificative care să dovedească caracterul de continuitate a acestora. Aceste prevederi nu se vor aplica în cazul veniturilor exceptate de lege de la obligaţia de plată a contribuţiilor fiscale.
De asemenea, în Proiectul elaborat de BNR este inclusă obligaţia băncilor de a realiza o analiză de tip "stress test" pentru fiecare potenţial client, în scopul evaluării capacităţii de rambursare a creditului în condiţii nefavorabile. Această analiză va avea la bază informaţiile disponibile aferente unei perioade de minimum 18 luni anterior datei evaluării, utilizând cea mai ridicată rată a dobânzii, după caz, nivelul cel mai ridicat al deprecierii cursului de schimb al monedei naţionale, inclusiv în cazul creditelor indexate, şi cel mai ridicat nivel al sumei comisioanelor aplicabile, practicat de bancă în respectiva perioadă.
Totodată, proiectul mai prevede obligaţia băncilor de a informa clientul şi de a-i pune la dispoziţie, înainte de semnarea contractului de credit, două scadenţare, în monedă naţională, ale sumelor totale de plată aferente creditului solicitat. Dintre acestea, unul va fi întocmit luând în considerare condiţiile avute în vedere pentru semnarea contractului de credit, iar celălalt va lua în considerare factorii analizei de tip "stress test", precum şi evoluţia gradului de îndatorare pentru cele două situaţii.