*Banca Naţională a României (BNR) a stabilit condiţii mai restrictive pentru creditarea populaţiei. *Norma BNR 20/2006, privind condiţiile de acordare a creditelor bancare către persoanele fizice, va intra în vigoare la data de 22 octombrie. Din 22 octombrie, dată la care intră în vigoare Norma BNR 20/2006, băncile vor ţine cont, în stabilirea bonităţii clienţilor, de toate costurile aferente creditelor luate de persoanele fizice. Principala modificare adusă de amintita Normă vizează includerea în angajamentele totale de plată lunare ale persoanelor fizice, pe lângă principal şi dobândă, şi a altor costuri care decurg din contractele de credite, reprezentând toate cheltuielile pe care solicitantul trebuie să le suporte pentru acordarea şi derularea fiecărui împrumut. O altă modificare adusă de actul BNR este includerea leasingului financiar, cea mai frecventă formă de leasing în România, în categoriile creditelor de consum si imobiliare. Norma BNR menţionează că aceste reguli se aplică şi în cazul instituţiilor financiare nebancare române, sau sucursale ale celor străine, înscrise în Registrul general ţinut de BNR. Noile reglementări stabilesc că, la evaluarea bonităţii solicitantului, se va avea în vedere ca angajamentele totale de plată lunare, ale solicitantului şi ale familiei acestuia, respectiv principalul, dobânda şi orice alte costuri decurgând din contractul de credit, indiferent de creditor, inclusiv din creditul a cărui acordare se solicită, să reprezinte cel mult 40% din veniturile nete lunare ale solicitantului şi, după caz, ale familiei acestuia. În plus, trebuie îndeplinite alte condiţii, în funcţie de destinaţia noului credit solicitat, respectiv credit de consum sau credit imobiliar. Astfel, angajamentele de plată lunare (principalul, dobânda şi orice alte costuri legate de creditele de consum, inclusiv de împrumutul care se solicită), nu vor depăşi 30% din veniturile nete ale solicitantului şi, după caz, ale familiei acestuia. Pentru creditele imobiliare, limita este de 35%. Nu vor fi luate în calculul veniturilor totale ale familiei veniturile membrilor de familie care sunt şi garanţi. Veniturile nete lunare vor fi calculate ca diferenţă între veniturile totale certe, cu caracter de permanenţă, ajustate prin aplicarea coeficienţilor prevăzuţi în Normă şi angajamentele de plată de altă natură decât cele decurgând din contracte de credit. Reamintim că, în fapt, creditul de consum reprezintă orice credit contractat de o persoană fizica în vederea satisfacerii nevoilor personale ale solicitantului şi/sau ale familiei acestuia, ori pentru achiziţionarea de bunuri, altele decât cele care se circumscriu unei investiţii imobiliare. În această categorie se include şi leasingul financiar ce corespunde destinaţiilor menţionate. Cât priveşte creditul pentru investiţii imobiliare - acesta reprezintă creditul contractat de o persoană fizică, inclusiv creditul ipotecar, având ca destinaţie dobândirea sau menţinerea drepturilor de proprietate asupra unui teren şi/sau unei construcţii, realizate, sau care urmează să se realizeze, precum şi creditul acordat în scopul reabilitării, modernizării, consolidării sau extinderii unei construcţii ori pentru viabilizarea unui teren; în această categorie se include şi leasingul financiar ce corespunde destinaţiilor menţionate.