Prin împlinirea termenului legal de aplicare, după publicarea în Monitorul Oficial, au devenit operaţionale, începând cu 27 august, Normele Băncii Naţionale a României (BNR), privind limitarea riscului de credit la împrumuturile destinate persoanelor fizice. Norma BNR nr 10/2005, publicată în Monitorul Oficial din 29 iulie, se aplică instituţiilor de credit persoane juridice române şi sucursalelor instituţiilor de credit străine, autorizate să funcţioneze pe teritoriul României, şi reglementează condiţiile minime de acordare a unui împrumut, de garantare şi derulare a creditelor destinate persoanelor fizice. Potrivit noilor norme, în situaţia în care creditul de consum are ca destinaţie achiziţionarea de bunuri, solicitantul trebuie să prezinte garanţii reale şi/sau personale la nivelul creditului solicitat sau să achite un avans de minimum 25 la sută din valoarea respectivelor bunuri. În situaţia în care creditul are altă destinaţie decât cea de consum, solicitantul trebuie să prezinte garanţii reale şi/sau personale la nivelul creditului solicitat. Riscul poate fi eliminat şi prin garanţii personale, reprezentate de poliţe de asigurare având ca obiect garantarea sau preluarea riscului de neplată, poliţe încheiate fie de către debitor, fie de către împrumutator. Valoarea unui credit pentru investiţii imobiliare nu poate depăşi 75 % din valoarea imobilului pentru achiziţionarea căruia se solicită creditul sau din valoarea devizului estimativ, restul sumei trebuind să fie asigurată de împrumutat ca avans. Acordarea creditelor pentru investiţii imobiliare este condiţionată de prezentarea de către solicitant a unor garanţii reale şi/sau personale. Valoarea garanţiilor nu va fi mai mică de 133 % din valoarea creditului. În cazul creditelor garantate cu garanţii personale, împrumutatorii vor evalua bonitatea garanţiilor, potrivit condiţiilor stabilite prin reglementările interne ale fiecarei bănci. La evaluarea bonităţii solicitantului, se va avea în vedere că angajamentele totale de plată lunare ale solicitantului (principalul şi dobânda) şi ale familiei acestuia, decurgând din contractul de credit, precum şi din alte contracte de aceeaşi natură, cum ar fi alte contracte de credit, contracte de leasing, contracte de cumpărare de bunuri în rate, indiferent de creditor, să reprezinte cel mult 40 % din veniturile nete lunare ale solicitantului şi, după caz, ale familiei acestuia. În plus, la acordarea creditelor trebuie respectate condiţiile ca angajamentele de plată lunare, respectiv principalul şi dobânda, decurgând din credite de consum, precum şi din alte contracte de natura creditului de consum, indiferent de creditor, să nu depăşească 30 % din veniturile nete ale solicitantului şi familiei acestuia. De asemenea, angajamentele de plată lunare, respectiv principalul şi dobânda, decurgând din credite pentru investiţii imobiliare, precum şi din alte contracte de natura creditului pentru investiţii imobiliare, indiferent de creditor, nu vor depăşi 35 % din veniturile nete ale solicitantului şi familiei acestuia. Prevederile noilor norme nu se aplică în cazul creditelor aprobate anterior datei intrării în vigoare a acestora. "Măsurile adoptate de Banca Centrală au ca principal scop reducerea expansiunii creditului de consum, în special în valută, pentru a nu apărea pericolul creşterii deficitului de cont curent peste limite nesustenabile" - ne-a declarat, ieri, doamna ec. Florica Floruţiu, director al Sucursalei Bihor a Băncii Naţionale a României.